간단하게 자기 소개 부탁드립니다.30대 중반, 결혼 3년차 예비맘입니다. 맞벌이를 하고 있지만, 곧 아기가 태어날 예정이라 재테크에 대한 생각이 더욱 많아지고 있습니다.
Q1. 재정 상태 셀프 점검!
수입은 근로소득으로 발생하고 있어서 정확히 인지하고 있습니다. 다만, 지출의 경우 고정지출 외에는 지출내역을 정리하고 있지 않습니다. 그래서 한달 단위를 기준으로 했을 때 생활비가 남거나 초과하는 등 변동성이 높은 편입니다.
Q2. 어떤 재테크를 하고 있나요?
금리가 높은 적금을 중심으로 돈 모으기를 하고 있습니다. 월급이 입금되면 바로 적금으로 자동이체가 되도록 해 두었습니다. 모으는 돈을 제외하고 생활비가 정해집니다. 적금이 지출 억제 기능도 하고 있는 셈이죠. 그 외에는 ISA, IRP 계좌에 일정 금액을 입금해 연금과 세액혜택을 관리하고 있습니다. 한국주식과 미국주식 몇 종목에도 투자 중입니다. 현금보유율을 높이기 위해 주식투자 비중을 줄이고 적금을 늘리는 과정에 있습니다. 개인적인 커리어 향상과 능력 개발을 위해 나 자신에게 투자하는 것도 재테크의 과정이라는 생각으로, 학습 비용 또한 투자비용으로 책정해 두었습니다.
Q3. 재테크를 하는 목적이 궁금합니다.
첫 목적은 ‘내 집 마련’입니다. 집안 형편이 좋지 않았던 시기에 이사를 자주 다니다 보니 임차인으로 사는 삶에 대한 불편에 대해 느낀 부분이 많습니다. 내집처럼 관리하고 살면 된다고 생각할 수 있지만 쉽지 않은 일이더라고요. 앞으로 태어날 아이와 함께 마음 편히 생활할 수 있도록 살기 좋은 동네에 주거 목적으로 내 집을 보유하고 싶습니다.
두번째 목적은 아이 양육비와 노후자금 확보입니다. 기본적으로 아이를 키우면서 필요한 비용 외에도 예상치 못하게 발생하는 상황을 대비할 수 있는 비용까지 포함한 비상금을 확보해 두고자 합니다. 은퇴 후의 삶은 미리 준비해야 한다는 필요성을 느끼고 있어서 거창하진 않아도 긴 시간과 호흡으로 준비해 나가려고 계획 중입니다.
Q4. 재테크를 하기 위해 여기까지 노력해 봤다! 하는 것이 있나요?
사실 엄청난 노력을 한 것 같지는 않습니다. 처음 주식 투자를 시작할 때는 잘 모르는 분야에 대한 걱정과 주변의 우려가 많았던 탓에 매일 주식시장 브리핑 뉴스를 보고, 출근길을 주식 탐구에 모두 활용했습니다. 투자한 회사 홈페이지 확인하기, 재무제표 들여다보기 등을 습관처럼 하려고 했어요. 내 집 마련이라는 목적이 있기 때문에 부동산도 주기적으로 추세를 확인했고요. 살아보고 싶은 동네로 임장도 다니곤 했습니다. 청약 알리미, 은행 이자 변동 체크 등도 함께 진행했습니다. 금리가 높아지면 월세 비율을 올리고, 금리가 내려가면 보증금을 올리는 식으로 이사를 할 때마다 은행 금리에 맞춰 조건을 바꾸기도 했습니다.
Q5. 나의 재테크 지수는 몇 점인가요?
한 40점 정도 아닐까요? 공부를 열심히 해서 투자를 하겠다는 주의는 아닙니다. 위험성이 높은 건 정보를 알아보고 투자하는 것이 훨씬 유리하다는 생각이 들면 투자를 했어요. 수익률에 너무 목메지 않겠다는 생각도 있었습니다. 안전추구형 투자자에 가까운 것이죠. 주변에서 과감한 투자로 인해 큰 돈을 잃는 사례를 몇 번 보게 된 것도 투자 성향에 영향을 미쳤습니다. 아직은 잃지 않는 것을 선호하는 것 같아요. 그러다 보니 투자자금도, 투자수익도 아직 미미한 수준입니다. 앞으로는 좀 더 공격적인 투자 공부를 해보려는 마음입니다.
Q6. 재테크와 관련된 최고와 최악의 경험을 하나씩 이야기해 주세요.
최고의 경험은 엔비디아 투자입니다. 사람들이 투자하기에 늦었다고 이야기하던 시기였지만, 재무제표와 뉴스 기사들을 찾아보니 더 오를 가능성이 보였습니다. 그래서 과감하게 투자했고, 제가 원하는 만큼의 수익을 얻었습니다. 당시 크게 손해 본 주식을 정리하고 투자를 진행한 것이라 더 꼼꼼하게 투자 가치를 따져봤던 것 같아요. 투자금이 적어서 수익률에 비해 수익금은 낮았지만, 학습과 긍정적 경험이 재테크력 성장에 도움이 된 것 같습니다.
최악의 경험은 코인 투자였습니다. 블록체인회사에서 일을 한 적이 있어서, 스스로 업무 이해도도 높이고 학습도 하기 위해 적극적으로 투자를 했습니다. 처음에는 수익이 났기 때문에 오히려 자신감이 생겨서 계획했던 금액보다 더 많은 돈을 투자하게 됐죠. 이후 수익률의 변동이 굉장히 컸고, 변동의 원인을 찾기가 너무 어려워 코인 투자에 대한 신뢰성이 사라졌습니다. 다행히 원금은 보전할 수 있었어요. 주식과 달리 코인은 24시간 거래가 가능하다는 것도 힘든 부분이었습니다.
Q7. 내가 정한 재테크 원칙 또는 기준은 무엇인가요?
“항상 비상금은 확보해 두자” 입니다. 주택 자금 대출을 제외하면, 빚을 내면서 투자하는 것은 절대 불가하다는 생각도 가지고 있습니다.
Q8. 재테크의 최종 목표를 알려주세요!
부부 소유의 집과 은퇴 이후의 라이프에서 하고 싶은 일이나 취미생활을 충분히 즐길 수 있는 현금흐름 확보입니다.
Q9. 현재 재테크 고민은 무엇인가요?
투자 포트폴리오를 정리하고 싶습니다. 곧 아이가 태어날 것이라 지금까지와는 전혀 다른 현금흐름이 필요할 것 같다는 생각이 듭니다. 여기에 집을 마련하고 싶은 목표까지 고려하면 어떤 포트폴리오를 구성하고 운영해야 하는지 고민이 많습니다. 또한 시중 금리보다 좀 더 높은 수익률을 꾸준히 확보할 수 있는 투자 방향성도 알고 싶습니다.
곧 태어날 아기와 함께 시작될 새로운 삶을 축하합니다! 소중한 아기와 행복한 미래를 준비하기 위해 재정적으로도 고민이 많으리라 생각합니다. 집좋아예비맘님의 고민 해결에 도움이 될 세가지 솔루션을 준비했습니다.
1. 재테크 목표 별 중요도와 우선순위 정리
집좋아예비맘님의 재테크 목표는 내 집마련, 양육비 지출, 아이를 위한 목돈, 노후자금까지 크게 4가지로 정리할 수 있을 것 같습니다. 성공적인 재테크로 원하는 삶의 모습을 갖기 위해서는 각목표들의 중요도와 우선순위를 정하는 것이 필요합니다. 중요하고 우선순위가 높은 목표일 수록 저위험 자산에 투자하고, 상대적으로 중요도와 우선순위가 낮은 목표일 수록 고위험 자산에 투자하는 것이 적절합니다.
집좋아예비맘님은 주거안정을 중요하게 생각하고 있네요. 차근차근 준비하는 것이 필요합니다. 먼저 자신의 상황을 파악해 국민주택과 민영주택 중 무엇을 노려볼지 결정해 청약조건을 파악하고 가점을 높이기 위한 계획을 만들어 보세요. 살고 싶은 지역의 시세를 파악해보고 대략적인 주택 구입 시점을 정하는 것도 도움이 됩니다. 그래야 내 집마련을 위해 ‘언제‘까지 ‘얼마’를 모으겠다는 구체적인 목표가 생기고 재테크를 열심해해야 하는 동기가 생길테니까요.
양육비와 노후자금 준비도 재테크 목적에 하나였는데요. 출산 후 월간 양육비 지출은 부부의 근로소득으로 충당하고, 여유자금을 다른 재테크에 활용하는 것이 조금 더 적합해 보입니다. 대학자금처럼 아이가 어느정도 자랐을 때 필요한 목돈은 아이 명의로 증권계좌를 개설하여 운용하는 방법이 적절할 수 있습니다. 노후자금은 지금처럼 IRP를 활용하되 아직 은퇴까지 시간이 꽤 남았기 때문에 배당주보다 성장성 있는 섹터나 지수에 장기투자하여 금액을 불리는 것이 조금 더 나은 방법이라 생각됩니다.
2. 균형있는 포트폴리오 구축
투자 포트폴리오를 어떻게 재구성하고 높은 수익률을 꾸준히 확보할 수 있을지 고민이라고 하셨는데요. 개별종목으로 구성한 포트폴리오보다, 대부분의 비중을 주가지수 추종 ETF와 국채로 구성하여 안정성을 확보하는 것을 권합니다. 개별종목에 적은 비중을 투자하면서 지속적인 투자학습과 경험을 쌓아가 보세요. 이런 방법이 잃지 않는 것을 선호하면서도 시중 금리보다는 높은 수익률을 원하고, 앞으로 더 공격적인 투자를 위해 공부하고자 하는 집좋아예비맘님에게 적절할 것으로 생각됩니다.
3. 수익률이 가장 높은 자산에 투자하기
집좋아예비맘님이 가지고 있는 자산 중 가장 많은 수익을 가져다줄 것이 무엇일까요? 적금? 한국주식? 미국주식? 모두 아닙니다. 바로 집좋아예비맘님의 PO 및 디자이너로써의 커리어입니다. 금융자본(Financial Capital)만큼이나 지식과 능력 같은 인적자본(Human Capital)도 중요합니다. 특히, 30대 중반인 집종하예비맘님은 40대와 50대에 커리어 하이를 준비하기 위한 시점에 있으며 가장 잠재력이 높을 때 이기도 합니다. 투자공부도 중요하지만, 아직은 커리어로 벌어들일 수 있는 돈이 훨씬 크다는 점을 생각하면 직무교육과 네트워크 구축처럼 역량을 개발하는 것도 중요합니다. 재테크는 현재의 인적자본으로 벌어들인 소득을 금융자본으로 전환해 나가는 모든 과정입니다. 집좋아예비맘님의 인적자본이 가장 강력한 시기는 지금이라는 점을 잊지 마세요!
작가 소개
SPI 플랫폼 마케팅팀
부동산이라는 그릇 안에 자본, 도시, 사람의 움직임을 담아 투자 감각을 깨우고, 자산을 운영할 수 있는 정보와 콘텐츠를 만듭니다.